Quais os benefícios e desvantagens de ter um cartão de crédito?

Veja as diferenças entre um cartão de crédito ou um cartão de débito

Existem sempre dúvidas sobre as vantagens e desvantagens de ter um cartão de crédito. Neste artigo mostramos-lhe tudo o que precisa de saber sobre cartões.

Cartão de crédito vs cartão de débito

O cartão de crédito e cartão de débito são as formas de pagamento e de movimentar o seu dinheiro mais frequentes. Contudo, os dois têm algumas diferenças que necessita saber:

Cartão de Crédito

O cartão de crédito é um cartão bancário que permite fazer pagamentos a crédito. Quando o seu portador faz uma compra, a instituição bancária faz o pagamento no momento, retirando mais tarde, numa data pré-estipulada, o respetivo valor ao cliente

  • É aceite na maior parte dos países;
  • Tem uma linha de crédito (empréstimo) associada;
  • Permite fazer compras no momento e o pagamento apenas depois;
  • Oferece facilidades de pagamento;
  • Permite um pagamento por parcelas;
  • Pode ter juros e encargos;
  • Nem todas as lojas/estabelecimentos aceitam este tipo de cartão;
  • Mesmo que não existam fundos a sua utilização é permitida;
  • Os levantamentos de dinheiro com o cartão são dispendiosos;
  • Permite realizar compras online em múltiplas lojas.

Cartão de Débito

O cartão de débito é um cartão que serve para levantar dinheiro, fazer pagamentos, transferências bancárias, compras, entre outros. Tem associada uma conta à ordem, e sempre que este é utilizado, o valor em questão é retirado diretamente e imediatamente do saldo da respetiva conta à ordem.

  • Alguns países não aceitam cartões de débito de outros países;
  • Não tem uma linha de crédito;
  • As compras são pagas no momento;
  • Está ligado a uma conta à ordem;
  • Se não tem saldo na conta a sua utilização não é permitida;
  • Pode ter encargos;
  • Aceite em grande número de lojas/estabelecimentos;
  • Levantamentos de dinheiro sem custos;
  • Não permite fazer compras online (mas permite efetuar operações homebanking).

Cartão de crédito vs paypal

PayPal Portugal funciona como um serviço intermediário de compras e vendas pela internet. Através do PayPal é possível enviar e receber dinheiro. Na sua conta de Paypal tem de associar um cartão de crédito, sempre.

Contudo, são o cartão de crédito permite fazer pagamentos, o paypal permite enviar e receber dinheiro, assim como pagamentos, com o seu cartão de crédito.

Cartão de crédito vs empréstimo

O cartão de crédito funciona como um crédito ou empréstimo, já que o dinheiro que está a usar não sai da sua conta no preciso momento. É pago em prestações, como um crédito, ou pode optar pelo pagamento a 100%.

Contudo um cartão de crédito não é um empréstimo, embora se pareçam, ambos gozam de taxas, como a TAEG e TAN diferentes, assim como, os prazos, montantes, seguros e características principais.

Um empréstimo deve ser usado para comprar uma casa, um carro, remodelar a casa e educação. Um cartão de crédito deve ser usado para compras mais habituais do dia a dia e compras online.

Pagamento com cartão de crédito

Num cartão de crédito tem sempre disponível o pagamento fracionado, assim como, o pagamento a 100%, no caso de querer pagar o valor da sua compra na totalidade. No caso do pagamento fracionado permite descontar o valor da sua compra no seu plafond habitual ou transferir o montante gasto para uma linha de crédito paralela que possibilitará o reembolso da dívida em prestações mensais.

Ao optar pelo pagamento fracionado é como se estivesse a fazer um plano de pagamentos mensal que se ajusta às suas possibilidades de forma a fazer uma melhor gestão financeira.

A grande vantagem é que os pagamentos fracionados funcionam como os créditos pessoais, mas com o benefício de não ter de esperar pelo tempo de aprovação que um pedido de empréstimo implica. Basta que o consumidor detenha o cartão a priori e que escolha esta modalidade, o que implica muito pouca (ou nenhuma) burocracia.

Como foi mencionado anteriormente os pagamentos fracionados também permitem que o consumidor possa ir pagando conforme pode, fazendo assim uma melhor gestão financeira.

No caso de usar cartões de lojas, é sempre vantajoso o fracionamento das suas compras. Contudo, os consumidores devem sempre usar esta opção de forma consciente, assegurando que conseguem fazer o pagamento das respetivas prestações e evitar potenciais situações de sobre endividamento.

Limite do cartão de crédito

O limite do cartão de crédito é imposto pelo banco. Existem alguns cartões que já têm um limite estabelecido, principalmente os cartões premium, que estabelecem limites de uso bastante elevados.

Por norma, pode negociar com os bancos o aumento do seu plafond desde que reuna as condições necessárias face ao pedido que está a fazer.

O limite do cartão de crédito pode ser consultado da mesma forma que o seu saldo, através da app e do website.

Elegibilidade de cartão de crédito

Existem alguns aspetos que são essenciais para que seja atribuído um cartão de crédito, são eles:

  • Cidadania;
  • Residência;
  • Idade mínima de 18 anos;
  • Idade máxima;
  • Salário mínimo ou rendimentos que declara;
  • Situação profissional.

Proteção do cartão de crédito

Por norma o seu cartão de crédito tem associado alguns seguros. A atribuição dos seguros depende sempre do tipo de cartão. Estes são os seguros associados mais comuns:

  • Seguros com coberturas específicas para deslocações e viagens;
  • Seguro de proteção às suas compras;
  • Seguro de Assistência em Viagem;
  • Seguro de Compras Online;
  • Proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.
€ 0 Anuidade
12,40% TAN
16,10% TAEG

Usar cartão de crédito no estrangeiro

Qualquer cartão de crédito pode ser usado no estrangeiro, contudo, esteja ciente de que conta sempre com um encargo de 3% pelo uso por cada levantamento e por cada pagamento. Pode usar o cartão de crédito para qualquer finalidade no estrangeiro.

Existem outras alternativas para movimentar o seu dinheiro no estrangeiro, sem ter que pagar comissão de utilização no estrangeiro, como o Revolut e o N26.

Existem alguns problemas que lhe podem acontecer ao utilizar o seu cartão no estrangeiro. Veja quais são os problemas mais comuns com os cartões de crédito e como resolvê-los.

Vantagens e desvantagens de usar cartão de crédito

Quando um cartão de crédito é usado corretamente e com responsabilidade tem imensas vantagens para si:

  • Emergências: os cartões de crédito são muito úteis para emergências, com até 50 dias sem juros;
  • Ofertas de cartões de crédito, ao subscrever pela primeira vez e ainda conta com imensas parcerias que lhe podem ser úteis;
  • Compras, reservas e aluguer: cartões de crédito são frequentemente necessários para compras online, fazer reservas em hotéis e a alugar carros;
  • Pagamentos fraccionados: o cartão de crédito oferece o fraccionamento das suas compras;
  • Usufrui de cartões que têm pontos de recompensa que acumulam por cada compra que fizer.

Se quiser saber mais sobre cartão de crédito, leia aqui.