Ter um cartão de crédito: é bom ou mau?

Existem sempre dúvidas sobre as vantagens e desvantagens de ter um cartão de crédito. Neste artigo mostramos-lhe tudo o que precisa de saber sobre cartões.

Cartão de crédito vs cartão de débito

O cartão de crédito e cartão de débito são as formas de pagamento e de movimentar o seu dinheiro mais frequentes. Contudo, os dois têm algumas diferenças que necessita saber:

Cartão de Crédito

O cartão de crédito é um cartão bancário que permite fazer pagamentos a crédito. Quando o seu portador faz uma compra, a instituição bancária faz o pagamento no momento, retirando mais tarde, numa data pré-estipulada, o respetivo valor ao cliente.

  • É aceite na maior parte dos países;
  • Tem uma linha de crédito (empréstimo) associada;
  • Permite fazer compras no momento e o pagamento apenas depois;
  • Oferece facilidades de pagamento;
  • Permite um pagamento por parcelas;
  • Pode ter juros e encargos;
  • Nem todas as lojas/estabelecimentos aceitam este tipo de cartão;
  • Mesmo que não existam fundos a sua utilização é permitida;
  • Os levantamentos de dinheiro com o cartão são dispendiosos;
  • Permite realizar compras online em múltiplas lojas.

Cartão de Débito

O cartão de débito é um cartão que serve para levantar dinheiro, fazer pagamentos, transferências bancárias, compras, entre outros. Tem associada uma conta à ordem, e sempre que este é utilizado, o valor em questão é retirado diretamente e imediatamente do saldo da respetiva conta à ordem.

  • Alguns países não aceitam cartões de débito de outros países;
  • Não tem uma linha de crédito;
  • As compras são pagas no momento;
  • Está ligado a uma conta à ordem;
  • Se não tem saldo na conta a sua utilização não é permitida;
  • Pode ter encargos;
  • Aceite em grande número de lojas/estabelecimentos;
  • Levantamentos de dinheiro sem custos;
  • Não permite fazer compras online (mas permite efetuar operações homebanking).

Cartão de crédito vs paypal

PayPal Portugal funciona como um serviço intermediário de compras e vendas pela internet. Através do PayPal é possível enviar e receber dinheiro. Na sua conta de Paypal tem de associar um cartão de crédito, sempre.

Contudo, são o cartão de crédito permite fazer pagamentos, o paypal permite enviar e receber dinheiro, assim como pagamentos, com o seu cartão de crédito.

Cartão de crédito vs empréstimo

O cartão de crédito funciona como um crédito ou empréstimo, já que o dinheiro que está a usar não sai da sua conta no preciso momento. É pago em prestações, como um crédito, ou pode optar pelo pagamento a 100%.

Contudo um cartão de crédito não é um empréstimo, embora se pareçam, ambos gozam de taxas, como a TAEG e TAN diferentes, assim como, os prazos, montantes, seguros e características principais.

Um empréstimo deve ser usado para comprar uma casa, um carro, remodelar a casa e educação. Um cartão de crédito deve ser usado para compras mais habituais do dia a dia e compras online.

Pagamento com cartão de crédito

Num cartão de crédito tem sempre disponível o pagamento fracionado, assim como, o pagamento a 100%, no caso de querer pagar o valor da sua compra na totalidade. No caso do pagamento fracionado permite descontar o valor da sua compra no seu plafond habitual ou transferir o montante gasto para uma linha de crédito paralela que possibilitará o reembolso da dívida em prestações mensais.

Ao optar pelo pagamento fracionado é como se estivesse a fazer um plano de pagamentos mensal que se ajusta às suas possibilidades de forma a fazer uma melhor gestão financeira.

A grande vantagem é que os pagamentos fracionados funcionam como os créditos pessoais, mas com o benefício de não ter de esperar pelo tempo de aprovação que um pedido de empréstimo implica. Basta que o consumidor detenha o cartão a priori e que escolha esta modalidade, o que implica muito pouca (ou nenhuma) burocracia.

Como foi mencionado anteriormente os pagamentos fracionados também permitem que o consumidor possa ir pagando conforme pode, fazendo assim uma melhor gestão financeira.

No caso de usar cartões de lojas, é sempre vantajoso o fracionamento das suas compras. Contudo, os consumidores devem sempre usar esta opção de forma consciente, assegurando que conseguem fazer o pagamento das respetivas prestações e evitar potenciais situações de sobre endividamento.

Limite do cartão de crédito

O limite do cartão de crédito é imposto pelo banco. Existem alguns cartões que já têm um limite estabelecido, principalmente os cartões premium, que estabelecem limites de uso bastante elevados.

Por norma, pode negociar com os bancos o aumento do seu plafond desde que reuna as condições necessárias face ao pedido que está a fazer.

O limite do cartão de crédito pode ser consultado da mesma forma que o seu saldo, através da app e do website.

Elegibilidade de cartão de crédito

Existem alguns aspetos que são essenciais para que seja atribuído um cartão de crédito, são eles:

  • Cidadania;
  • Residência;
  • Idade mínima de 18 anos;
  • Idade máxima;
  • Salário mínimo ou rendimentos que declara;
  • Situação profissional.

Proteção do cartão de crédito

Por norma o seu cartão de crédito tem associado alguns seguros. A atribuição dos seguros depende sempre do tipo de cartão. Estes são os seguros associados mais comuns:

  • Seguros com coberturas específicas para deslocações e viagens;
  • Seguro de proteção às suas compras;
  • Seguro de Assistência em Viagem;
  • Seguro de Compras Online;
  • Proteção completa em caso de furto, roubo, perda ou extravio do cartão.

Usar cartão de crédito no estrangeiro

Qualquer cartão de crédito pode ser usado no estrangeiro, contudo, esteja ciente de que conta sempre com um encargo de 3% pelo uso por cada levantamento e por cada pagamento. Pode usar o cartão de crédito para qualquer finalidade no estrangeiro.

Existem outras alternativas para movimentar o seu dinheiro no estrangeiro, sem ter que pagar comissão de utilização no estrangeiro, como o Revolut e o N26.

Existem alguns problemas que lhe podem acontecer ao utilizar o seu cartão no estrangeiro. Veja quais são os problemas mais comuns com os cartões de crédito e como resolvê-los.

Vantagens e desvantagens de usar cartão de crédito

Quando um cartão de crédito é usado corretamente e com responsabilidade tem imensas vantagens para si:

  • Emergências: os cartões de crédito são muito úteis para emergências, com até 50 dias sem juros;
  • Ofertas de cartões de crédito, ao subscrever pela primeira vez e ainda conta com imensas parcerias que lhe podem ser úteis;
  • Compras, reservas e aluguer: cartões de crédito são frequentemente necessários para compras online, fazer reservas em hotéis e a alugar carros;
  • Pagamentos fraccionados: o cartão de crédito oferece o fraccionamento das suas compras;
  • Usufrui de cartões que têm pontos de recompensa que acumulam por cada compra que fizer.

Se quiser saber mais sobre cartão de crédito, leia aqui.