Conta Revolut – Como funciona e as suas vantagens

A Revolut tem ganho relevância como alternativa aos bancos tradicionais, permitindo um controlo simplificado do dinheiro e das movimentações de fundos através da sua aplicação para smartphone. Com a ausência de taxas em diversos serviços e a verstatilidade de utilização a serem alguns dos seus destaques, saiba agora como funciona a conta Revolut e quais as vantagens desta alternativa…

A Revolut é um banco digital que tem os seus serviços concentrados numa aplicação para smartphone, facilitando a sua utilização, mas conta também com a possibilidade de ter cartões físicos para efetuar pagamentos, levantamentos e outras operações. Como tal, cada vez mais pessoas têm aderido a este serviço criado em 2015 no Reino Unido. São já mais de 10 milhões de pessoas já têm uma conta Revolut, estando registados cerca de 300.000 utilizadores em Portugal. Para que conheça as vantagens da Revolut, as características e utilização dos serviços e os diversos planos existentes, mostramos-lhe as principais informações sobre este serviço…

O que é a Revolut?

A Revolut é um banco digital, que lhe permite ter uma conta com sede no Reino Unido e também um IBAN europeu, facilitando assim a relação entre a sua conta num banco “tradicional” e esta plataforma digital. As funcionalidades das contas Revolut são diversas, indo desde os simples pagamentos de multibanco ou transferências bancárias a outros serviços que permitem aos utilizadores ganhar dinheiro, como efetuar cambios entre moedas e investir em criptomoedas ou compra de ouro.

Usar a Revolut no estrangeiro é uma das áreas onde existem mais vantagens na comparação com os bancos tradicionais. Consoante o plano que escolha, poderá levantar em numerário valores até 200€, 400€ ou 600€ por mês sem qualquer custo. Além disso, nas transferências internacionais da Revolut não existem taxas ocultas como habitualmente em diversos bancos, o que significa que pagará menos ao enviar dinheiro para o estrangeiro. E, adicionalmente, se este serviço for efetuado entre contas Revolut, será totalmente gratuito. 

Quais são os serviços da conta Revolut?

Para que conheça as capacidades da Revolut, aqui fica o resumo dos serviços deste banco digital:

• Conta online gratuita, com sede no Reino Unido e com IBAN em euros
• Todas as operações podem ser geridas através da APP, facilitando a utilização e gestão dos fundos;
• Pode ter cartões físicos Revolut para usar nos pagamentos por multibanco;
• Programação de pagamentos frequentes para as suas contas e mensalidades;
• Requerer cartões virtuais descartáveis para utilizações específicas ou por espaços de tempo limitados (por exemplo, viagens de trabalho ao estrangeiro);
• Associação da conta Revolut a diversas aplicações, como a Uber ou os serviços da Apple Pay;
• Pagamentos em 150 moedas, apenas com aplicação da taxa de cambio interbancário e sem outros valores ocultos;
• Cambio em trinta moedas (até 6000€/mês no plano standard e sem limites para contas Premium e Metal);
• Levantamentos no estrangeiro até 600€/mês sem custos;
• Acesso às cinco principais criptomoedas do mundo (Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ripple e XRP);
• Possibilidade de criar “cofres” de poupanças para guardar verbas ou com o arredondamento dos pagamentos (por exemplo, ao pagar 2,65€ pode arredondar para 3€ e guardar os 0,35€ restantes num cofre);
• Possibilidade de efetuar compras de ouro e de acções através da aplicação;
• Seguros de saúde e viagem nas contas Premium e Metal;
• Acesso aos lounges nos aeroportos, com acesso aos lounges VIP em caso de atraso no voo;
• Descontos em várias compras e reembolso de 0,1% para compras na Europa e de 1% em outras localizações;
• Segurança de topo, que a Revolut afirma ser entre 4 a 8 vezes superior aos níveis de proteção médios do sector;
• Assistência 24 horas por dia.

A Revolut conta também com planos destinados a clientes empresariais. Descubra esta opção, os custos e as potencialidades do Revolut Empresarial neste artigo.

Quando custa ter uma conta Revolut?

O valor que terá de pagar para ter uma conta Revolut vai depender sempre do plano que escolha. Existem os planos standard, sem qualquer custo mensal associado, enquanto os planos Premium e Metal exigem o pagamento de uma mensalidade, mas apresentam também potencialidades muito superiores e plafonds mais elevados para determinadas aplicações. Para que saiba o que lhe oferece cada uma destas opções, veja na imagem seguinte as características de cada Plano Revolut:

Para muitos utilizadores, que não pretendam usar uma conta Revolut em viagens ao estrangeiro ou operações bancárias para outros países, bastará aceder ao plano mais básico da Revolut.

No entanto, existem diversos serviços associados à Revolut Premium e Revolut Metal que devem ser tidas em consideração. Por exemplo, nas viagens para fora do país. Além de poder levantar dinheiro sem pagar taxas, conta com diversos seguros de viagem e acesso aos lounges de aeroportos (quem já teve de passar horas no aeroportos por atrasos nos voos sabe bem o martírio que isso pode ser…).

Destacam-se também as entregas urgentes de cartões físicos, acelerando a recepção destes dispositivos de pagamento. 

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É fácil fazer uma conta na Revolut?

Esta é outra das maiores vantagens da Revolut em relação aos seus rivais. O processo de criação de conta é extremamente simples, rápido, intuitivo e, além disso, pode ser executado totalmente por telemóvel, baixando a App deste banco digital.

O processo via App passa por abrir uma conta, utilizando os seus dados pessoais e email. Depois de ter a aprovação da Revolut, basta escolher o seu plano e fazer um Top-Up (uma espécie de primeiro depósito) para ativar a contar. Posteriormente necessita enviar pela App a cópia do CC e uma foto de utilizador e, por fim, se desejar ter um cartão físico fazer o pedido do mesmo. Caso tenha uma conta Premium ou Metal, o cartão chegará mais rapidamente a sua casa.

Como transferir dinheiro na Revolut?

Para transferir dinheiro para a Revolut basta indicar, quando está a fazer uma transferência na sua conta “tradicional”, o IBAN da sua conta Revolut como o destinatário da transferência. Ou seja, precisamente o mesmo processo usado para transferir dinheiro entre contas. Deve, no entanto, ter em consideração que podem existir custos (da parte do seu banco de origem) para efetuar esta transferência.

No caso das transferências entre contas Revolut, é basicamente o mesmo processo, mas com uma grande vantagem. O benefício nas transferências entre utilizadores da Revolut é que não existe qualquer encargo associado a este movimento de dinheiro, mesmo que os utilizadores sejam de países diferentes.

Quais as melhores formas de ganhar dinheiro com a Revolut?

Na verdade, existem diversas opções para ganhar dinheiro com este banco digital, já que os serviços oferecidos pela Revolut são diversos. Em primeiro lugar, poupa com os encargos de abertura e manutenção de conta, inexistentes no plano mais básico e muito baratos nos planos Premium e Metal. Além disso, veja outras formas de ganhar dinheiro com a Revolut…

Utilização do cartão Revolut no estrangeiro

Esta é uma das áreas onde os bancos tradicionais não conseguem competir com a Revolut. Em primeiro lugar porque os seus produtos com características similares ao Revolut para utilização no estrangeiro apresentam mensalidades bastante mais caras. Em segundo lugar, porque nos seus produtos tradicionais existem diversas taxas associadas ao uso no estrangeiro.

Um dos maiores exemplos disso são os levantamentos de dinheiro fora do país, já que a Revolut pemite fazê-lo sem encargos. Além disso, a possibilidade de efetuar cambios de moedas também pode reduzir os custos quando vai fazer pagamentos no estrangeiro…

Cambios de moedas

Como é tradicional, o valor das diversas divisas (euros, dólares, etc) vai variando de acordo com o tempo. Uma vez que pode fazer até 30 conversões de moedas por dia, existe a possibilidade de ir jogando com as taxas de cambio e, aos poucos, ir aumentando as suas verbas. Deve, por exemplo, ter em atenção quando vão sair relatórios financeiros dos vários países ou autoridades comunitárias para estar atento a possíveis valorizações ou desvalorizações destas moedas. Nesta altura do Covid-19 a introdução de novas medidas de estímulo à economia, por exemplo, pode ter um impacto interessante no valor de determinadas divisas.

Trading de ações

Tal como acontece com as moedas, também as acções vão sofrendo flutuações com o tempo. E, da mesma forma, o anúncio de resultados financeiros e outras informações ou lançamentos podem fazer subir o preço das acções. Caso deseje lançar-se neste mercado, a Revolut pode mesmo servir como “banco de ensaios” para futuras apostas mais significativas no comercio de acções.

Criptomoedas

São uma alternativa ao mercado tradicional e que, embora o seu boom inicial já tenha passado, continua a ser um investimento a analisar com atenção. Por isso, e uma vez que a Revolut trabalha com as cinco principais criptomoedas do mercado, pode ser também esta a porta para ganhar dinheiro no banco digital.

Contas-Poupança e Arredondamentos

Da mesma forma que pode ter contas específicas para guardar dinheiro destinado a investimentos futuros (por exemplo, compras de natal ou férias) na Revolut existe a possibilidade de ir reservando dinheiro para investimentos futuros. Como tal, ao guardar dinheiro nos seus cofres estará a garantir que essas verbas ficam guardadas para quando mais precisa.

Outra boa forma de ir guardando algum dinheiro é através do arredondamento dos valores de compras ou pagamentos. Embora possa não parecer um investimento significativo, se usar o cartão Revolut como meio preferencial de pagamento os seus arredondamentos podem dar uma boa poupança. Por exemplo, se chegarem a 10€ mensais, ao final do ano terá guardado 120€ só com estes “trocos”. Uma reserva que pode ter sempre disponível para momentos em que necessita de dinheiro…

A Revolut é segura?

Já se deixou convencer pelas vantagens da Revolut mas, ainda assim, tem dúvidas sobre a segurança de um banco que tem no telemóvel o meio de utilização prioritário? Então pode ficar descansado, pois os protocolos de segurança da Revolut são mais elevados que a generalidade dos bancos e serviços financeiros tradicionais. 

Segundo explica a Revolut, o seu “sistema de deteção de fraudes é 4 a 8 vezes mais eficaz do que a média do setor, com uma forte componente de aprendizagem automática”. Ou seja, é extremamente robusta para resistir a ataques externos. Além disso, a Revolut oferece soluções como o bloqueio do cartão físico através da App. Isto garante que, mesmo que alguém se aproprie dele para pagar, ficará automaticamente impossibilitado de efetuar qualquer operação.