Seguro de Crédito Pessoal - Como funciona e as suas vantagens

O que é o seguro do crédito pessoal?

O seguro de crédito pessoal é uma proteção que garante o pagamento das prestações de um empréstimo quando o titular do crédito sofre problemas inesperados. Ele inclui coberturas para morte, invalidez, desemprego e outros sinistros.

Que coberturas tem um seguro de proteção de crédito?

As coberturas de um seguro de proteção de crédito pessoal dependem da apólice que escolher. As coberturas do seguro de crédito podem ser de:

• Morte
• Invalidez Permanente
• Dependência Permanente (perda de autonomia do titular do crédito)
• Baixa Médica (Incapacidade Temporária ou Absoluta para o Trabalho)
• Internamento Hospitalar (para trabalhadores por conta própria)
• Desemprego Involuntário

Quem fica protegido?

Fica protegido o titular do empréstimo. Se o seguro for contratado por duas pessoas, os dois titulares ficam protegidos.

As coberturas dos seguros de crédito são sempre iguais?

Não, as coberturas dos seguros de crédito são diferentes em cada banco e também entre os vários seguros que tem à escolha. Pode contratar um seguro para crédito pessoal apenas com cobertura em situações de morte, outros com invalidez e outros problemas médicos e, com a máxima proteção, também com proteção contra situações de desemprego.

Quando paga o seguro de crédito em cada cobertura?

O seguro de crédito paga 100% do valor em dívida nas coberturas contra morte e invalidez absoluta e permanente. Nas coberturas contra desemprego o seguro de crédito paga as prestações durante 6 meses (período que pode ser renovado). Nas coberturas médicas o período de pagamento está associado ao tempo que dura o internamento e a baixa médica.

Há limites de idade para fazer o seguro de proteção do crédito?

Há limites de idade para o pagamento das coberturas previstas no crédito. Para casos de morte o limite de idade do seguro de crédito são 75 anos, e para as outras coberturas o limite de idade são 65 anos.

Quais as vantagens de um seguro para o crédito pessoal?

As vantagens de um seguro para o crédito pessoal são o pagamento total do empréstimo ou de parte das prestações em situações imprevistas. É vantajoso contratar um seguro de crédito pessoal porque tem:

• Pagamento de toda a dívida - Em caso de morte ou invalidez permanente o seguro paga todo o valor em, dívida do crédito
• Pagamento de prestações - Em situações de desemprego, baixa médica ou internamento hospitalar o seguro garante o pagamento das prestações durante um período de tempo entre 6 meses e 1 ano
• Estabilidade Financeira - Não corre o risco de ficar em incumprimento por atrasos nas prestações ou falta de pagamento do crédito
• Versatilidade - Pode escolher entre diversas apólices. Em alguns bancos também pode escolher o pagamento total no início do crédito ou em prestações mensais, trimestrais, semestrais ou anuais
• Financiamento integrado no crédito - O custo do seguro pode ser incorporado no valor total do empréstimo

O seguro de crédito pessoal é obrigatório?

O seguro de crédito não é obrigatório. Além da subscrição ser opcional, a adesão ao seguro não tem influência na aprovação do pedido de crédito pessoal.

Quanto custa um seguro de proteção ao crédito pessoal?

O custo do seguro de proteção ao crédito pessoal depende das coberturas incluídas na apólice, do valor do empréstimo e do prazo de pagamento. No seguro de crédito Cofidis, por exemplo, o preço do seguro de crédito para um empréstimo de 5.000€ a 84 meses é de 3,04€/mês (Proteção Básica), 6,56€ (Proteção Essencial) ou de 8,75€/mês (Proteção Máxima).

Como se paga o seguro de crédito?

Pode fazer o pagamento do seguro de crédito mensalmente, com o valor incluído da prestação mensal, ou fazer o pagamento total quando contrata o crédito e o seguro associado ao crédito. Nesta opção o banco pode incluir o custo do seguro no valor total do empréstimo do financiamento.

Quando se adere o seguro de proteção para um crédito pessoal?

Normalmente a adesão ao seguro de proteção para um crédito pessoal é feita logo quando o crédito pessoal e aprovado e garante cobertura para o empréstimo durante para todo o prazo de pagamento. Mas pode também fazer a contratação do seguro de proteção ao crédito quando já está a pagar o empréstimo.

Quando entra em vigor o seguro de crédito?

O seguro de crédito entra em vigor após o fim do período de carência, que é de 30 dias para a cobertura contra morte e de 60 dias para as outras coberturas.

Como funciona o seguro de crédito?

O seguro de crédito funciona como uma salvaguarda, e apenas é ativado quando sofre um sinistro que tenha cobertura. Nestas situações tem de ativar o seguro, informando a seguradora do problema que teve e fornecendo os documentos necessários para comprovar a situação.

Como ativar o seguro de crédito?

Para ativar o seguro de crédito tem de contactar, por telefone ou pela internet, a seguradora. Depois ela indica-lhe todos os documentos que precisa enviar para comprovar a situação.

Como usar o seguro de crédito em situações de desemprego?

Nas situações de desemprego tem de ativar o seguro e depois enviar os documentos a comprovar que ficou sem trabalho e que o desemprego é involuntário. Para mostrar isso tem de enviar à seguradora a declaração de situação de desemprego, o comprovativo de requerimento das prestações sociais e a cópia da carta de despedimento.

Que cuidados é preciso ter antes de contratar um seguro de crédito?

Antes de contratar um seguro de crédito verifique todos os detalhes da apólice. Antes de fazer o seguro de crédito veja sempre os seguintes aspetos:

• Período de Carência
• Prazo e Valor Máximo por Cobertura
• Forma de Pagamento do Seguro
• Exclusões do Seguro
• Opções para cancelamento do seguro

Se ficar com dúvidas, antes de assinar a apólice do seguro de crédito faça todas as questões, compare os seguros que estão disponíveis e avalie o custo-benefício de cada seguro.

Posso cancelar o seguro de crédito pessoal?

Se fez um seguro com pagamento mensal pode cancelar o seguro em qualquer momento. Para isso tem de informar o banco que quer deixar de ter o seguro, o que significa também que as coberturas para sinistros deixam de estar em vigor.

Se fez o pagamento total do seguro quando contratou o crédito não vale a pena cancelar, porque já não tem mais custos associados a esta proteção.

Vale a pena fazer um seguro de crédito?

Sim, vale a pena fazer um seguro de crédito porque o custo é baixo e as várias coberturas são uma salvaguarda para imprevistos. E como pode contratar o seguro quando vai pedir crédito pessoal é muito simples fazer a adesão. O seguro é opcional e não tem impacto na aprovação do crédito pessoal, mas depois ele garante que as prestações são pagas em diversas situações.

O crédito pessoal tem várias vantagens e a possibilidade de fazer um seguro de crédito é uma delas, também com vários benefícios, como o pagamento do crédito pessoal, a estabilidade e segurança financeira e a variedade de coberturas disponíveis. Antes de contratar o seguro tem sempre de saber como ele funciona, como acionar as coberturas e os documentos necessários para ativar o seguro de crédito. E dessa forma vai conseguir ter um crédito pessoal mais simples e mais protegido.