Comissões e Taxas do cartão de crédito: saiba quais são e quanto custam?

Nos cartões de crédito não paga apenas o plafond utilizado, já que os bancos cobram várias comissões e taxas do cartão de crédito. Descubra quais são as oito taxas mais comuns

Ter um cartão de crédito é muito importante para várias operações. Por exemplo, para fazer pagamentos online, levantamentos no estrangeiro ou fazer o check-in em hotéis. Além disso, são uma almofada de segurança para despesas inesperadas. E, por fim, para muitos clientes o cartão de crédito ajuda a reduzir os juros do crédito habitação, com a bonificação do spread.

Ou seja, são várias as vantagens do cartão de crédito. No entanto, há custos para ter estes cartões que o ajudam no dia-a-dia, já que os bancos cobram várias comissões e taxas do cartão de crédito. Algumas delas dependem do cartão que contrata, outras dos serviços que utiliza, e há ainda custos para atrasos ou problemas com os pagamentos.

Quer saber tudo o que paga ao banco comissões e taxas do cartão de crédito? Vamos explicar-lhe tudo o que precisa saber e como poupar em algumas delas.

As 5 taxas do cartão de crédito mais comuns

Há custos que são muito habituais nos cartões de crédito, já que fazem parte da forma como este sistema de pagamento está estruturado.

Juros

Seja nos cartões de crédito, nos empréstimos para habitação ou no crédito pessoal, os bancos nunca emprestam dinheiro de borla. Eles cobram por isso, através da TAN e da TAEG dos cartões. A primeira indica os juros pelo dinheiro emprestado, mas a TAEG é mais importante, porque indica os juros com todos os encargos.

De momento, a TAEG máxima dos cartões de crédito em Portugal está perto dos 18%. Por isso, quando for comparar os cartões e ver as taxas do cartão de crédito, analise sempre a TAEG em vez da TAN para escolher o melhor cartão.

Anuidade

A principal taxa do cartão de crédito é a anuidade, uma comissão do cartão de crédito que o banco cobra para lhe fornecer este sistema de pagamento. No entanto, há muitos cartões sem anuidades, que pode contratar sem qualquer custo. É o que acontece, por exemplo, com os cartões Wizink e com os cartões Unibanco.

Cash advance

Uma vantagem do cartão de crédito é poder passar parte do saldo para a conta à ordem. Se quer fazer uma transferência bancária mas não tem saldo na conta, basta usar parte do plafond do cartão e enviar esse dinheiro para a sua conta.

No entanto, o cash-advance tem um custo cobrado por todos os bancos, com preço por operação ou consoante uma percentagem do saldo que transferiu. Por isso, deve usar este mecanismo apenas em emergências.

Comissão por levantamentos

Como acontece com o cash-advance, também tem um custo por levantar dinheiro nos multibancos. Esta taxa do cartão de crédito tem habitualmente um custo fixo para cada cartão, que pode variar entre alguns cêntimos ou 10 euros.

Taxas do cartão de crédito nos postos de combustível

Também conhecida como taxa gasolineira, é uma das taxas mais comuns dos cartões de crédito. O custo habitual é de cerca de 0.50€ para cada vez que faz pagamentos de combustíveis e outros serviços nos postos de combustível. No entanto, como acontece com a anuidade, há cartões onde não paga a taxa gasolineira.

Outras taxas dos cartões de crédito

Vamos agora às taxas com menos impacto no uso diário dos cartões de crédito. Entram aqui as taxas por utilização no estrangeiro, mas também as comissões do cartão de crédito por atrasos ou faltas de pagamentos.

Comissão de utilização no estrangeiro

Um benefício dos cartões de crédito é permitirem fazer pagamentos em qualquer local do mundo. No entanto, isso tem um custo, já que os bancos cobram uma comissão de utilização no estrangeiro.

O valor depende de cada banco e, por isso, deve consultar a informação das comissões e taxas do cartão de crédito que o banco lhe fornece para saber o custo exato que está a pagar. Mas se viaja com frequência, continua a valer a pena ter um cartão de crédito, especialmente se usar as vantagens dos cartões com milhas aéreas.

Seguros

Os cartões de crédito têm vários seguros associados, que normalmente são gratuitos. Eles servem, por exemplo, para prevenir fraudes nas compras online, clonagem e outros crimes com cartões de crédito, assistência aos clientes nas viagens ao estrageiro e outras finalidades.

Mas, apesar da maioria destes seguros serem grátis, há alguns serviços e seguros que podem existir para alguns cartões que são pagos. E, nesse caso, é mais um encargo para juntar à sua lista das taxas dos cartões de crédito.

Recuperação de valores em dívida

É uma espécie de multa que os bancos cobram quando, no dia para cobrar a mensalidade, não tem o dinheiro disponível na conta à ordem. Não são juros de mora, já que o Banco de Portugal proíbe as comissões por mora, mas um valor que pode ir dos 12€ aos 150€ pelos encargos que a instituição tem para recuperar os valores em falta.

Como pagar menos nas taxas do cartão de crédito?

Simples, basta comparar antes de escolher o melhor cartão de crédito para si. Cada cartão tem vantagens diferentes (por exemplo, milhas áreas, cashback, isenção de anuidades …) e, antes de contratar um deles deve saber se existem melhores opções. Além disso, há alternativas como o crédito pessoal ou as linhas de crédito que tem de considerar.

Por isso, se procura o melhor cartão para si faça aqui a comparação de cartões de crédito e encontre o melhor serviço. Simule, Compare e Poupe!