Juros do Cartão de Crédito - Conheça as taxas e o melhor banco

Usar o cartão de crédito tem um custo, já que paga os juros do cartão de crédito pelo montante utilizado. Isto significa que o banco cobra um valor pelo dinheiro que lhe é emprestado, e também por todos os outros encargos como seguros, anuidades e outros custos. Nos juros do cartão de crédito existem duas taxas, que são TAN e a TAEG, mas é esta última que indica sempre quanto lhe custam os juros do cartão de crédito.

A taxa de juro do cartão de crédito é calculada no final de cada mês e inclui vários elementos além do plafond utilizado. Depois é indicado ao cliente qual o valor mensal a pagar, com base na TAEG do cartão de crédito. Há, no entanto, uma forma de não pagar juros no cartão de crédito, já que pode pagar o saldo utilizado em 50 dias ou três prestações sem pagar juros.

Quando escolhe um cartão de crédito saber as taxas de juros é importante, já que isso tem impacto no valor que paga mensalmente. Mas este não é o único elemento a ter em conta, porque além dos juros do cartão de crédito tem sempre de considerar a finalidade, as vantagens do cartão de crédito e as opções de pagamento disponíveis.

O que são os juros do cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são o que paga ao banco por usar o cartão e pelo dinheiro que o banco adianta para fazer os pagamentos com cartão de crédito. Existem duas taxas, que são a TAN e a TAEG, que incluem sempre o valor pago pelo plafond utilizado.

Qual a diferença entre a TAN e TAEG do cartão de crédito?

A diferença é que na TAN do cartão de crédito apenas entram os juros que paga pelo dinheiro adiantado pelo banco. A TAEG são os juros com todos os custos do cartão de crédito, que incluem o plafond utilizado, as anuidades, as comissões, os seguros e outros encargos.

Quais as taxas de juro máximas do cartão de crédito?

As taxas de juro máximas do cartão de crédito definidas pelo Banco de Portugal para o segundo trimestre de 2024 são uma TAEG de 19,0%. Nenhum banco pode cobrar uma taxa de juro acima deste valor pelo cartão de crédito.

Qual a taxa principal para escolher um cartão de crédito?

A taxa principal para escolher um cartão de crédito é a TAEG, porque esta taxa indica quanto vai pagar na totalidade. Se um banco tiver uma TAN mais baixa mas uma TAEG mais elevada que outro banco, isso significa que o custo do cartão de crédito é mais alto.

Como são calculados os juros do cartão de crédito?

Os juros do cartão de crédito são calculados ao multiplicar o plafond utilizado pelas taxas aplicadas pelo banco. Mas existem dois passos para fazer o cálculo dos juros do cartão de crédito: Dividir a taxa de juro por 12 (número de meses do ano). Por exemplo, se for uma TAEG de 18%, isso significa um valor mensal de 1,5%.

Multiplicar a taxa de juro pelo valor em dívida. Por exemplo, numa dívida de 1000€, isto significa que paga 15€ de juros do cartão de crédito.

No pagamento final do cartão entram, além dos juros, também o valor do pagamento da dívida (desde 3% do plafond utilizado), todos os outros encargos, como as taxas e comissões do cartão de crédito, os impostos, as anuidades e outros custos.

Os juros dos cartões de crédito pagam imposto?

Sim, os juros do cartão de crédito pagam 4% de Imposto de Selo. Este imposto é também cobrado nas comissões dos cartões e sobre o valor em dívida, mas com percentagens diferentes.

É possível usar o cartão de crédito sem pagar juros?

Sim, é possível usar o cartão de crédito sem pagar juros em duas modalidades distintas. Em todos os cartões pode fazer pagamentos com cartão de crédito sem juros quando liquida o plafond em dívida num prazo entre 20 e 50 dias. Há outros cartões sem juros com o pagamento do valor utilizado em três ou seis prestações.

Como pagar menos juros no cartão de crédito?

Para pagar menos juros no cartão de crédito tem de comparar os cartões antes de fazer o pedido de cartão de crédito. Use um simulador de cartões de crédito para ver as finalidades dos cartões de crédito disponíveis, escolha qual a mais adequada para os pagamentos que vai fazer e depois analise as taxas de juro do cartão de crédito.

Quando analisar os juros do cartão de crédito verifique sempre a TAEG em vez da TAN, porque é esta taxa que indica os custos do cartão com todos os encargos incluídos. A TAEG máxima em Portugal para 2024 é de 18,6%, mas tem sempre opções de pagamento do cartão de crédito sem juros, num prazo até 50 dias ou até 3 prestações.

Depois de comparar e ver os melhores cartões de crédito, tem de fazer o pedido do cartão de crédito. Se fizer o pedido online tudo é mais rápido e pode enviar pela internet todos os documentos para cartão de crédito e também conseguir a aprovação do cartão de crédito.

Pode tratar tudo em menos de 48 horas e receber o cartão de crédito em casa em menos de uma semana. Depois pode começar a usar o cartão de crédito para ter benefícios como milhas aéreas, receber de volta dinheiro com cashback e outras vantagens do cartão de crédito. Mas sempre tendo em atenção os gastos que faz, porque além do plafond tem sempre de pagar também os juros do cartão de crédito.