Crédito Pessoal
Compare empréstimos no simulador de crédito pessoal
Os cartões de crédito fazem, cada vez mais, parte do nosso quotidiano. Contudo, ter um cartão de crédito requer um uso consciente e responsável, para conseguir pagar o saldo que usa e evitar dívidas altas por gastos excessivos.
Hoje em dia, há tantas opções que é difícil escolher um cartão de crédito em Portugal. Muitas vezes esta escolha difícil deve-se à falta de compreensão do que nos querem dizer sobre determinado cartão ou porque é a primeira vez que estamos a subscrever um cartão e não sabemos qual o melhor cartão.
Antes de tomar qualquer decisão, analise a sua situação financeira. Depois descubra na Comparamais os melhores cartões de crédito.
O cartão de crédito é um método de pagamento ou uma fonte de crédito para os consumidores. Ele funciona com um plafond previamente estabelecido que pode gastar.
Esta é uma solução de financiamento versátil e que usar de várias maneiras. Por exemplo, os cartões de crédito podem ser usados para compras regulares (por exemplo, na internet) ou como salvaguarda para qualquer emergência financeira.
O cartão de crédito é uma das principais soluções de financiamento dos portugueses, em conjunto com o crédito pessoal e com o crédito habitação.
O cartão de crédito pode ser usado para levantamentos de dinheiro (cash advance), transferências para a conta à ordem, pagamentos em lojas, restaurantes ou hotéis e ainda nas compras online.
Além disso, alguns cartões de crédito oferecem ao consumidor inúmeras vantagens. Por exemplo, pode ganhar pontos para descontos, milhas aéreas, cashback e outras regalias.
Um cartão de crédito permite fazer pagamentos a crédito, sem ter dinheiro disponível. Ou seja, permite que o cliente faça compras sem pagar no momento da transação.
A entidade financeira paga e, mais tarde, cobra esse valor ao consumidor, que pode optar por pagar a totalidade ou uma percentagem mensal. É a instituição que define o valor-limite de compras, ou plafond, que o cliente pode usar.
O cartão de débito exige que tenha saldo na conta. Ele também serve para fazer compras, levantar e transferir dinheiro, mas está associado a uma conta onde o valor é descontado automaticamente, sem ter a opção de pagar em parcelas.
Os cartões de crédito distinguem-se de acordo com as vantagens que oferecem. Os principais tipos de cartão de crédito são:
Alguns cartões de crédito podem combinar mais do uma das características acima indicadas. Para saber o melhor, faça a comparação de cartões de crédito na Comparamais.
Depende do uso que quer dar ao cartão e as suas necessidades. Se procura um cartão de crédito com descontos, cashback, milhas aéreas, pontos e parcerias, a sua escolha vai variar sempre relativamente ao melhor cartão de crédito.
Para escolher o melhor cartão faça uma comparação entre os vários cartões que lhe interessam através da nossa plataforma e use os filtros, tendo em conta as suas necessidades. Assim, dessa forma, irão aparecer-lhe as opções que mais se assemelham ao que procura, como por exemplo, os cartões Unibanco Clássico ou da Wizink.
Pode solicitar um cartão de crédito através da Comparamais, comparando todos os cartões no mercado. Além disso, pode pedir um cartão presencialmente na instituição bancária ou online, no website do banco.
Os principais requisitos para obter um cartão de crédito são :
Quando faz compras com o seu cartão, o banco ou instituição faz o pagamento à loja. Depois disso, é o cliente quem deve pagar ao banco ou entidade financeira. Existem três formas de pagamento:
O banco analisa o seu perfil de crédito para definir o montante. Entre os fatores de verificação, o mais importante é o seu salário, já que ele mostra a capacidade para pagar a utilização do cartão.
Ter contrato temporário, de efetivo ou como estagiário vai marcar a diferença em relação ao limite mensal disponível no cartão. Outro factor importante será o histórico bancário para saber se apresenta dívidas com outras entidades, ou seja, se tem o nome na lista negra do Banco de Portugal.
As taxas de juro TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e TAN (Taxa Anual Nominal) estão associadas ao cartão de crédito. O valor das taxas depende da entidade. Além destas taxas, existem outras tarifas, como:
Existem cartões de crédito sem anuidade, em que não vai pagar nenhuma comissão pelo cartão. Nos outros cartões, vai continuar a ter custos anuais, mesmo que nunca use o cartão.
A Comparamais.pt é uma plataforma de comparação que o ajuda a encontrar o melhor cartão de crédito.
No nosso comparador tem acesso a uma variedade de cartões de crédito e pode segmentar a sua pesquisa para cartões que oferecem descontos, milhas aéreas, pontos de recompensa, cashback e premium. Além disso, pode encontrar cartões grátis, sem anuidades.
Existem ainda cartões de crédito específicos e com acordos em lojas, como: o WiZink Flex e WiZink Rewards, o Cartão Universo, IKEA, entre outros. Faça a sua pesquisa e veja qual o melhor cartão de crédito para si.
Estas são as principais características dos cartões, cada um com a respetiva TAEG, anuidade e TAN. Alguns cartões têm também características de pagamento diferentes, que pode consultar no nosso comparador.
Normalmente os cartões de crédito sem custos de disponibilização ou comissões anuais (cartões sem anuidades) são totalmente grátis. Ou seja, apenas terá de pagar alguma coisa se utilizar o cartão. Nessas situações terá os juros associados ao plafond do cartão de crédito que utilizou, mas quando não usar o cartão não tem qualquer encargo mensal.
Pode encontrar aqui os melhores cartões de crédito sem anuidades ou, se preferir, comparar todos os cartões de crédito. Faça esta simulação pois podem existir cartões com comissões mas que podem ser mais vantajosos para si.
Para fazer um cartão de crédito online rápido e fácil pode aceder ao nosso simulador Comparamais. Aqui pode comparar cartões de crédito e escolher o seu preferido de forma simples, gratuita e segura.
Os prazos de aprovação variam de acordo com a entidade emissora do cartão. Há instituições que fazem a pré-aprovação online e o processo é muito mais rápido, demorando entre 24 e 72 horas para outorgar o cartão.
Pelo contrário, se solicita o cartão em bancos, pode demorar entre 7 a 10 dias, visto que o processo é mais demorado. Se quer um cartão de crédito rapidamente, compare as opções no simulador e adira online na hora.
Quando contrata um cartão de crédito ele vem com determinadas características de origem, como o plafond (saldo máximo a utilizar) e a modalidade de pagamento. No primeiro caso pode sempre negociar com o seu banco um limite de crédito mais elevado.
Relativamente ao pagamento mensal do cartão de crédito, normalmente pode escolher e alterar a percentagem ou valor fixo mensal que paga do saldo que gastou. Além disso, pode ainda fazer pagamentos antecipados, por exemplo para garantir compras sem juros até um máximo de 90 dias.
Existem cartões com modalidades de pagamento sem juros até 90 dias ou com pagamentos em três prestações sem custos. Nestes cartões não existem juros quando o cliente paga todo o valor utilizado seguindo as condições acima indicadas.
Por exemplo, se gastar 240€ numa compra com o cartão de crédito, vai ter de pagar esse valor até 90 dias após a compra (fazendo uma transferência para o número do cartão) ou ter uma opção em que os 240€ são divididos em três prestações de 80€ que deve pagar nos prazos contratualizados. Dessa forma, não são cobrados juros pelo valor utilizado.
A opção cash advance permite levantar dinheiro a crédito com o seu cartão de crédito ou transferências para a conta à ordem. O banco mete um montante na sua conta bancária, ficando disponível imediatamente para utilizar.
Qualquer uma destas opções aumenta o montante de crédito utilizado e por isso, também vão significar pagamentos mais elevados no fim do mês. Além disso, terá comissões pela utilização destes serviços.
Caso o atraso nos pagamentos do cartão de crédito seja momentâneo, deve pagar juros de mora. Estes juros variam consoante a entidade financeira e estão estabelecidos no contrato.
Mas se acumular dívidas no cartão de crédito, esses incidentes ficam registados no Banco de Portugal, tal como acontece com atrasos nos pagamentos de crédito pessoal ou de crédito habitação. Nestas situações, deve ponderar fazer um crédito consolidado para pagar o plafond do cartão de crédito e outras dívidas e, se possível, deixar de o usar.
Para ter um cartão de crédito terá sempre de ter uma conta bancária, já que ela será usada para debitar os pagamentos mensais do saldo que usa. Mas muitas entidades, como a WiZink, Unibanco, Universo ou a FNAC permitem fazer cartões de crédito com uma conta de qualquer banco.
Ou seja, para ter um cartão de crédito tem sempre de ter uma conta bancária, mas pode fazer um cartão de crédito num banco de que não seja cliente.
Existem muitos receios de fraudes com cartões de crédito, mas eles têm diversos sistemas de segurança para evitar o uso indevido por roubo, perda ou fraude com o cartão. Desses mecanismos de segurança fazem parte os códigos PIN, a autenticação forte do cartão, as verificações de pagamento 3D Secure e até seguros de utilização do cartão de crédito.
Tenha, no entanto, os seguintes cuidados ao usar o cartão de crédito:
Para encontrar a solução perfeita para si deve sempre fazer a comparação de cartões de crédito. Depois de ter feito a sua comparação, escolha o cartão consoante as características e plafonds que quer.
Às vezes temos conta numa entidade, mas não significa que vamos ficar melhor servidos com o cartão de crédito do nosso banco. Por isso, é sempre bom fazer a sua escolha com a ajuda de comparadores certificados. A maioria das entidades permitem pedir o cartão de crédito online, de forma rápida e eficaz. Depois de o receber em casa é só ativar e começar a usar.
Ter um cartão de crédito oferece imensos benefícios, como: