Crédito Pessoal

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FAQ

Perguntas Frequentes

Um crédito pessoal, ou empréstimo pessoal, permite-lhe obter dinheiro que depois reembolsa em prestações fixas num determinado prazo e com juros. Pode contratar um crédito pessoal para diversas finalidades, como comprar carro, férias, obras e mobiliário, saúde, educação ou multifinalidades.

Para ter um crédito pessoal, deve:

  • Simular o montante e prazo
  • Comparar crédito pessoal de diversos bancos
  • Pedir a pré-aprovação do crédito
  • Submeter os seus documentos
  • O Banco confirma as informações, o crédito é aprovado e o dinheiro transferido para si

Os pedidos de crédito já podem ser feitos 100% online. Pode enviar os documentos por email e fazer a assinatura digital, o que permite ter aprovação mais rápida.

Para um crédito pessoal, deve apresentar os seguintes documentos:

  • Documento de Identificação: Cartão de Cidadão, Bilhete de Identidade ou Passaporte;
  • Comprovativo de morada, como faturas das contas mensais
  • Comprovativo de rendimento: Recibos de vencimento e/ou declaração de IRS;
  • Comprovativo de IBAN : Número da conta para depositar o valor do crédito e onde serão debitadas as prestações

O crédito pessoal pode ir dos 1000€ até aos 75.000€. No entanto, alguns bancos apenas emprestam até 50.000€.

O prazo pode ir de apenas 6 meses até 84 meses (7 anos) ou 120 meses (10 anos), dependendo do banco e finalidade do crédito.

O seu crédito pode ser pré-aprovado em apenas um minuto. Depois terá de submeter os seus documentos pessoais para serem validados pelo banco e, quando tudo for verificado o crédito é aprovado. Nesse momento o dinheiro é transferido para a sua conta.

Para ter um crédito pessoal rápido, escolha um crédito pessoal online. Dessa forma pode tratar de tudo pela internet e acelerar o processo.

 

 

Para escolher a melhor proposta deverá usar o simulador de crédito pessoal. Isso permite comparar as taxas de juros e prestações dos vários bancos  para conseguir o melhor crédito pessoal rápido e 100% online.

As principais vantagens do crédito pessoal online são:

  • pré-aprovação imediata;
  • Envio dos documentos online;
  • Fazer a assinatura digital com a sua Chave Móvel;
  • Resposta e transferência do dinheiro mais rápida.

Por isso, um empréstimo pessoal online é mais simples e rápido. Pode ate conseguir créditos pessoais urgentes, com resposta no próprio dia.

Pode transferir o crédito pessoal de um banco para outro ou, como alternativa, pode pedir um novo empréstimo pessoal com juros mais baixos para amortizar outro.

Mas a melhor forma de poupar se tem muitos créditos pessoais é com o crédito consolidado. Isso permite juntar os créditos e poupar até 60% nas prestações mensais.

O simulador de crédito pessoal compara todos os bancos. Por isso, a grande vantagem é ficar a saber qual o crédito mais barato.

Para comparar crédito pessoal só precisa escolher o valor e prazo. O simulador de crédito pessoal vai verificar por si os juros e encargos de todos os bancos, para lhe indicar onde encontra a prestação mais baixa.

 Há taxas de juro associadas aos créditos pessoais, mas o seu valor é diferente nas entidades de crédito. As taxas de crédito pessoal mais comuns são:

  • TAN: A Taxa Anual Nominal indica os juros do empréstimo e é obrigatória em todos os contratos de crédito.
  • TAEG: A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global inclui os juros, as comissões, despesas de processo, e outros encargos. Por isso, a TAEG é a principal referência para comparar empréstimos;
  • MTIC ou Montante Total Imputado ao Consumidor: valor total do empréstimo, incluindo o capital e os juros;

Para comparar crédito, verifique a TAEG e a MTIC. Se procura a melhor proposta, aceda ao Simulador Crédito Pessoal.

Os motivos mais habituais para recusar um pedido de crédito pessoal são:

Mesmo que receba uma resposta negativa de um banco, o crédito aprovado por outra entidade financeira, já que os critérios de análise são diferentes em cada entidade.

Crédito pessoal em Portugal

Que finalidades existem para o crédito pessoal?

Pedir crédito pessoal é simples, rápido e pode usar o dinheiro com diferentes objetivos. Existem várias finalidades dos créditos pessoais: 

Quais as vantagens do crédito pessoal?

Algumas das características mais importantes do crédito pessoal são:

– Prestações fixas O valor de prestação nunca muda
– Simular e Comparar todos os bancos Pode simular um empréstimo pessoal online em todas as entidades
– Tudo a partir de casa O processo é 100% online. Pode simular, enviar os documentos e até assinar o contrato com a chave móvel digital
– Resposta Imediata Se procura créditos pessoais urgentes escolha as propostas online, pois pode ter resposta imediata
– Prazo Flexível Pode fazer um empréstimo online com prazo desde 6 meses até um crédito pessoal 120 meses
-Toda a informação disponível Após simular, recebe uma Ficha de Informação Normalizada (FIN) com todas as condições. Leia atentamente este documento antes de contratar crédito.
– Dinheiro mais rápido Pode fazer um empréstimo pessoal rápido com pré-aprovação imediata. E depois da aprovação, o dinheiro pode ser transferido para a sua conta em menos de 5 minutos.
– Sem comissões Há empréstimos pessoais sem comissões de abertura, manutenção ou mensalidade.
Mais Privacidade Pode tratar todo do pedido a partir de casa, sem ter de se deslocar a nenhuma agência bancária.

Onde posso pedir crédito pessoal?

Existem opções em quase todos os bancos. Por exemplo, pode escolher o crédito pessoal Santander, o Crédito Pessoal CGD ou o Crédito Pessoal Novo Banco.

Também as entidades financeiras disponibilizam esta oferta. Por exemplo, pode obter na Cofidis Crédito Pessoal ou contratar na Cetelem Crédito Pessoal. 

Nesta lista encontra todos os bancos para créditos pessoais em Portugal:

O que preciso para o meu crédito ser aprovado?

Para conseguir crédito, há três requisitos essenciais:

  • Garantir que o valor da prestação mensal não supera o limite máximo da sua taxa de esforço
  • Envia todos os documentos que são pedidos pelo Banco
  • Não ter histórico negativo de crédito ou de cartões de crédito, com nome na “Lista Negra do Banco de Portugal”

Como é o pagamento da prestação?

O pagamento é mensal e feito por débito direto, habitualmente na mesma conta onde foi depositado o dinheiro.

O meu crédito foi recusado. E agora?

Mesmo que o seu pedido tenha sido recusado por um banco, ele poderá ser aprovado em outras entidades. Com a Comparamais terá ajuda ao longo de processo e, caso uma entidade recuse o seu pedido, podemos ajudá-lo a encontrar uma nova proposta com maior probabilidade de aprovação.

O que tenho de fazer para o crédito ser aprovado?

Se o seu crédito foi recusado, pode optar por:

  • Escolher outro banco
  • Alterar o valor ou prazo de pagamento 
  • Encontrar um fiador ou um segundo titular
  • Optar por um crédito hipotecário, em que a habitação serve de garantia
  • Se tem dívidas ou prestações em atraso, e o nome consta da Central de Responsabilidades de Crédito, pagar esses valores para melhorar o seu histórico bancário e ter maior probabilidade de aprovação

Se procura um novo crédito pessoal para pagar outros empréstimos, pode optar por juntar todos os seus empréstimos com um crédito consolidado. Dessa forma vai reduzir as suas prestações mensais e ficar apenas com uma prestação mensal, melhorando a sua saúde financeira.