Como funcionam os pagamentos fracionados?
Sabia que pode dividir os pagamentos nos cartão de crédito? Esta opção chama-se pagamentos fracionados, e funciona como uma opção de pagamento a prestações com cartão de crédito. Descubra agora como tudo funciona.
Normalmente nas compras com cartão de crédito o valor é reduzido ao seu plafond disponível, e depois paga mensalmente o saldo que usou mais os juros. Mas existe uma alternativa, os pagamentos fracionados.
Os pagamentos fracionados permitem dividir uma determinada compra de bens/serviços em prestações mensais fixas. Ou seja, com uma mensalidade, como acontece com um crédito pessoal. A opção pelo pagamento fracionado está disponível em quase todos os cartões, mas há excepções.
O que são pagamentos fracionados?
São uma opção dos cartões de crédito em que paga valores fixos por aquilo que comprou. Por exemplo, faz uma compra de 300€ e divide o valor em três parcelas de 100€. Isto permite ter uma ideia mais clara do que vai pagar e, além disso, fazer compras sem juros com cartão de crédito.
Que pagamentos podem ser fracionados?
Esta opção é usada principalmente com compras em lojas (físicas ou online). Mas também pode escolher pagamentos fracionados para:
- Levantamentos em multibanco;
- Cash-Advance para a conta à ordem;
- Pagamentos de Serviços (por exemplo, faturas de água ou da luz);
- Operações com o MBWay
Qual é a diferença para os pagamentos normais?
Em primeiro lugar, o facto de não pagar juros. Mas o valor que paga também muda. Por exemplo, se faz uma compra de 300€ e tem uma modalidade de pagamento de 25% do cartão, vai pagar 75€ no primeiro mês. E depois o valor vai-se reduzindo, já que paga sempre 25% do saldo utilizado. Ou seja, no segundo mês paga 56€, no terceiro paga 42€ e o valor vai sempre baixando até ao limite de pagamento mensal.
Mas imagine que tem pagamentos fixos. Por exemplo, de 50€ do saldo usado. Neste caso vai demorar seis meses a pagar os 300€ da compra. E, além disso, paga mais alguns euros com os juros do cartão de crédito.
Como se fazem os fracionamentos do cartão de crédito?
A forma depende de cada banco mas, por exemplo, na Wizink é muito fácil gerir esta opção na app para clientes. Basta selecionar a compra, escolher “Repartir transação” e, por fim, decidir o prazo em que quer fazer o pagamento.
Quais são os melhores cartões com pagamentos fracionados?
Há vários cartões para pagamentos fracionados. Aqui ficam alguns dos mais conhecidos:
Cartão | Anuidade | TAEG | Valor | Prazo |
Universo | Grátis | 17,36% | 500€-5.000€ | 3-12 meses |
Unibanco Clássico | Grátis | 17,90% | Desde 150€ | 3 prestações |
WiZink | Grátis | 17,90% | Desde 200€ | 3 até 96 Prestações |
Fnac | Grátis | 16,60% | 160€-5.000€ | 3, 12 ou 24 Meses |
Quais são as vantagens dos pagamentos fracionados?
A grande vantagem é que os pagamentos fracionados funcionam como os créditos pessoais, com mensalidades fixas. Mas com o benefício de não ter de esperar pelo tempo de aprovação que um pedido de empréstimo implica. Basta ter um cartão e escolher esta modalidade, o que é muito mais simples.
Os pagamentos fracionados permitem ir pagando à medida do que pode e, por isso, ajudam a fazer uma melhor gestão financeira. Além disso, para emergências, como quando um eletrodoméstico se estraga ou tem de fazer uma viagem inesperada, elas permitem gastar logo o dinheiro e pagar depois de forma muito mais suave.
Onde vale a pena fracionar os pagamentos?
Em primeiro lugar, se tem oportunidade de pagar logo nunca deve fracionar os pagamentos. Isso significa fazer uma dívida e, como tal, é um encargo que fica para o futuro. No entanto, se não consegue pagar tudo, há situações em que é melhor fazer pagamentos fracionados.
Por exemplo, nas compras ou nos restaurantes é vantajoso o fracionamento. Estas são despesas mais pequenas e, se não acumular muitos pagamentos fracionados, é uma forma de controlar os gastos mensais. Mas para despesas mais avultadas o crédito pessoal é uma opção melhor, já que os juros são mais baixos.
Que desvantagens existem nos pagamentos fracionados?
A grande desvantagem, para muitos cartões de crédito, são os juros. Ou seja, como vai pagar num prazo alargado o custo final da compra é maior. Mas se tem um cartão com fracionamento sem juros, esta opção é mais cómoda e ajuda a gerir o orçamento mensal.
Outras desvantagens no fracionamento do pagamento no cartão:
- Se juntar muitos pagamentos fracionados no plafond do cartão, pode sobreendividar-se. E, se isso acontecer, entrará em incumprimento e sofrerá penalizações;
- Numa linha de crédito paralela para os pagamentos fracionados, independente do plafond do cartão de crédito, o risco de não conseguir pagar as mensalidades é ainda maior;
Vale a pena escolher um cartão com pagamentos fracionados?
Sim, mas apenas se usar esta opção de forma consciente. Neste caso ganha flexibilidade nos seus pagamentos, consegue gerir melhor o orçamento mensal e, além disso, evita pagar juros. No entanto, esta opção só é vantajosa para despesas menores, já que os juros do cartão são mais altos que outras formas de financiamento. Como, por exemplo, o crédito pessoal.
Se quer saber a melhor opção e se deve escolher um cartão de crédito com pagamentos fracionados, fale com a Comparamais. Indique as despesas que vai fazer e nos vamos ajudá-lo a fazer a escolha certa para cada investimento e a comparar todos os bancos.