Descubra como fazer o reembolso e amortizar o crédito habitação

Amortizar o crédito habitação é uma excelente opção para baixar os seus encargos e escapar ao aumento dos juros. Veja agora tudo o que precisa saber e vantagens do reembolso do empréstimo habitação

Com o aumento da Euribor, a prestação do crédito habitação está a causar muitas dores de cabeça às famílias Por isso, foram criados vários apoios e medidas para mitigar estas subidas. Entre elas, está o apoio para amortizar crédito habitação.

Até ao final de 2023 quem pagar o empréstimo antes do tempo, seja na totalidade ou com reembolso parcial, está isento de comissões. E, como esta é uma excelente forma de baixar as suas despesas, vamos dizer-lhe como funciona esta amortização antecipada do crédito habitação.

O que significa amortizar crédito habitação?

Significa que vai pagar parte do valor em dívida do seu empréstimo da casa. Existem duas opções para o reembolso:

• Parcial – Paga parte do valor que ainda deve ao banco
• Total – Devolve ao banco todo o dinheiro que falta e acaba com o empréstimo

O que acontece quando faz o reembolso parcial

No reembolso parcial tem duas opções. Em primeiro lugar, pode apenas reduzir o prazo do crédito. Ou seja, se ainda tem 240 prestações(20 anos) até acabar o crédito e pagar 60 prestações (5 anos), ficam a faltar apenas 15 anos para terminar o empréstimo.

Mas a principal opção passa por manter o prazo e reembolsar os juros e valor em dívida do crédito habitação. Nesse caso, mantém o número de prestações que lhe faltam pagar. No entanto, elas passam a ser mais baratas porque tem de pagar menos dinheiro e os juros também ficam mais baixos.

Vantagens de amortizar crédito habitação

Há várias vantagens de pagar o crédito habitação antes do tempo. Com o reembolso do empréstimo você pode:

• Pagar todo o empréstimo ou antecipar o prazo para terminar o empréstimo
• Reduzir as prestações mensais
• Pagar menos juros
• Baixar o custo dos seguros do crédito habitação
• Poupar milhares de euros
• Isenção de Comissões

Como se percebe, você poupa de várias formas. Desde logo porque até ao final de 2023, graças aos apoios ao crédito habitação, não existem comissões para amortizar crédito habitação ou para a transferência do crédito.

Depois, as prestações são mais baixas e também o custo dos seguros desce. Ou seja, você fica com mais dinheiro na conta todos os meses. E, por fim, você poupa milhares de euros em dinheiro que não tem de estar a entregar aos bancos.

Cuidados antes do reembolso do crédito habitação

Antes de reembolsar o crédito habitação tenha em atenção alguns cuidados. Por exemplo, nunca use todo o dinheiro das suas poupanças, já que pode surgir algum imprevisto e convém sempre ter alguma “margem de segurança” na sua conta bancária.

Além disso, confirme todas as opções junto do banco. Ou seja, simule as diferenças para o que está a pagar e veja, entre a redução do prazo ou da prestação, qual a melhor opção para amortizar crédito habitação.

Não se esqueça, também, que existem prazos para cumprir. Por isso, avise sempre o banco com a antecedência necessária para garantir que os prazos estão bem alinhados e tudo corre bem.

Como amortizar o crédito habitação

O primeiro passo, se tem poupanças que pode usar para o reembolso do crédito habitação, é falar com o banco. Informe que pretende amortizar o crédito habitação com uma antecedência de 7 dias (para a amortização total são 10 dias).

Depois o banco diz-lhe como proceder, em que conta será debitado o montante para reembolsar o empréstimo habitação e qual a data para a operação. Por fim, essa transferência é feita e as condições e prestação do empréstimo ficam revistas.

Por fim, se fez o reembolso total do crédito habitação há um procedimento importante: o distrate. Ou seja, dar como extinta a hipoteca da casa e, dessa forma, eliminar qualquer reserva do banco sobre o imóvel.

Quanto tenho de pagar?

Pode escolher qualquer montante para o reembolso, embora seja sempre melhor fazer a amortização do crédito habitação com valores mais altos. Mas pode fazer a operação com o valor que deseja e, além disso, quantas vezes quiser durante o empréstimo. 

Além disso, não tem custos com comissões.

Quanto se poupa ao amortizar crédito habitação

Aqui ficam dois exemplos de empréstimos habitação com reembolso parcial e mantendo o prazo de pagamento. Como pode verificar, vai sempre poupar milhares de euros com o pagamento antecipado do empréstimo habitação.

Caso 1 – Dívida de 150.000€; Juros 4%; Prazo: 25 Anos; Amortização: 10% (15.000€)

Caso 2 – Dívida de 100.000€; Juros 3,5%; Prazo: 15 Anos; Amortização: 20% (20.000€)

Que alternativas existem ao reembolso?

Há duas grandes alternativas ao reembolso. Em primeiro lugar, aplicar o dinheiro que tem em outros investimentos, como poupanças, no mercado bolsista, em criptomoedas ou outros ativos. 

Além disso, para poupar no empréstimo também pode transferir o crédito para outro banco. Para isso começe por usar o simulador de crédito habitação para comparar todas as ofertas. Depois só precisa de escolher o banco mais barato e dar início à transferência do empréstimo.

Neste caso também poupa milhares de euros com os juros mais baixos e não mexe nas suas poupanças. Além disso, como acontece ao amortizar crédito habitação, também não paga nada pela transferência. Por isso, esta é uma excelente alternativa para poupar sem mexer nas suas poupanças.

Se quer saber o melhor banco para transferir o empréstimo, aceda agora ao simulador de crédito habitação. Compare em segundos todos os bancos e escolha a melhor oferta. E siga sempre estes três passos para melhorar a sua vida financeira: Simule, Compare e Poupe!